La figura del Promotore Finanziario, nasce con la legge 191 che istituì le Società di Intermediazione Mobiliare (SIM) rendendo di fatto la gestione del risparmio un monopolio a favore del sistema bancario (come spesso accade nel nostro Belpaese).Il Promotore Finanziario è un professionista (?) legato alla banca (o sim) da un mandato in esclusiva, cioè il singolo professionista può lavorare esclusivamente per quella banca e di conseguenza proporre solo i prodotti d'investimento promossi da quella banca.
Quindi nel caso non avesse un prodotto adatto alla tua situazione, non può proporti un prodotto adatto a te magari venduto da un suo concorrente; primo perchè non ci guadagnerebbe nulla, secondo perchè nel caso tu decidessi di sottoscrivere quel prodotto e di seguito migrare tutto il tuo patrimonio verso l'altro Promotore e quindi verso l'altra banca, dovrà vedersela con la direzione d'area. E ti garantisco che non è un gioco spiegare perchè hai perso un cliente.
Inoltre, ogni banca dà ai propri promotori un budget mensile di vendita di ogni singolo prodotto, quindi anche se quell'investimento non è adatto alla tua situazione al Promotore non importa perchè deve rispettare il budget assegnatogli dall'azienda.
Va detto anche che non ha le stesse provvigioni su ogni prodotto, anzi, di solito, quelli più rischiosi per te sono quelli più redditizi per lui. Ricordi le obbligazioni Parmalat e i bond argentini?
Di fatto, diversamente dagli Stati Uniti che dopo la crisi del 1929 ,che ha spazzato via molti piccoli istituti bancari, hanno emanato un ordinamento per il quale la banca deve scegliere se essere una banca commerciale o una banca d'affari, in Italia le nostre banche vendono di tutto: conti correnti, polizze auto, piani d'accumulo, prestiti, personal computer a rate, carte ricaricabili; praticamente sono dei bazar.
Purtroppo il Promotore Finanziario che in altri Paesi è un professionista indipendente, altamente specializzato e capace nella sua professione; in Italia non è altro che un venditore di prodotti finanziari ed infatti le banche fanno corsi di formazione solo dedicati all'"aspetto vendita" anzichè a far conoscere ogni tipologia di prodotto.
Se va cosi con i Promotori Finanziari, va molto peggio con i consulenti bancari che trovate in filiale; questi sono oltre che persone frustrate anche di un'ignoranza senza pari in fatto di prodotti finanziari. Mi ricordo quando sottoscrissi un accordo con Macquarie Bank per erogare i loro mutui ai miei clienti. Va detto che avevano dei costi leggermente superiori a quelli delle banche nostrane, ma erano prodotti che potevano essere modellati sulle specifiche esigenze di ogni cliente, per cui comunque convenienti per alcune tipologie di mutuatari.
Ebbene, la persona a cui avevo fatto un preventivo di mutuo Macquarie andava, magari, presso la propria banca per avere un ulteriore preventivo per scegliere poi la proposta migliore e si sentiva dire da questi ignoranti che Macquarie era un istituto mai sentito, che avrebbero solo speso i soldi della parcella senza avere il mutuo (tra l'altro io vengo pagato solo a mutuo già erogato), che la banca sarebbe fallita. Ora, tanto per mettere le cose in chiaro: Macquarie Bank è una banca australiana e tra i più grossi gruppi al mondo, con specializzazioni in molti settori (in Italia ad esempio è proprietaria di una parte di Aeroporti di Roma) con una capitalizzazione gigantesca. Ovviamente appena ha messo piede in Italia è stata denunciata da Unicredit per "concorrenza sleale"; a te trarre le conclusioni.
Quindi, per il bene delle tue finanze ti consiglio di trovare un professionista finanziario indipendente che sappia veramente costruire un portafoglio adatto a coprire le tue esigenze.
Il sottoscritto eroga consulenze finanziarie gratuite su Roma ed anche fuori,dietro il rimborso delle spese di spostamento e non è legato a nessun istituto finanziario, oltre ad avere in portafoglio prodotti alternativi a quelli offerti dal sistema bancario. Mi puoi contattare tramite skype, anche per fissare una consulenza in videoconferenza.
Marco Piottante
www.marcopiottante.tk
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